更新日：2024年10月24日 | Takeshi
審査不要で今すぐドライブを楽しめる？！このページでは、審査が緩めのカーリース会社の見分け方について、情報を提供いたします。
「車を持ちたいけど、収入の面で気になる。」「クレジットカードなどの利用が多くて、リース契約組めないかも」そんな方の疑問に答えます。
信用情報の整理は、車を手に入れるための大事なステップ。審査に通るためには、正直な情報提供が何よりも重要です。
審査に落ちたとしても、再審査のチャンスがあるのは救いですよね。複数の信販会社を利用することで、希望の車に乗る可能性を高めることができるのは、とても心強いです。
車への愛情と、家族への責任感を両立させたい。そんなあなたの願いが叶うことを心から願っています。信用情報をしっかりと管理して、希望の車に乗れる日が来ますように！
車サブスクの審査、本当に不要？
車サブスクサービスが盛り上がりを見せる中、”審査不要”と謳うものも現れています。しかし、本当に審査が不要なのでしょうか？
結論から申しますと、審査不要のサービスはありません。審査不要と言っていても、内部申請を行っている会社がほとんどになります。
カーリースの基本的な審査基準
カーリースの審査プロセスは、利用者の支払い能力を重点的に評価します。リース会社は、利用者が契約期間中の料金を確実に支払えるかを確認するため、その支払い能力をチェックします。支払い能力が不足していると判断されると、リース申し込みが却下される可能性があります。
- カーリースは新車利用を低コストで可能にする
- 利用者の支払い能力が審査される
- 支払いが困難な利用者は審査を通らない可能性がある
- リース会社が利用者に代わって車を購入する
- アパートの賃貸契約と同様の審査が行われる
- 契約者が契約期間中に利用料を支払い続けられるかが確認される
カーリースは利用者に手頃な価格で新車を利用させるサービスですが、その利便性を享受するためには一定の経済的な安定が必要です。
リース会社は、利用者が契約期間中に料金を適切に支払い続けられるかをしっかりと審査し、その結果が契約の成立に直結します。
「審査なし」の実態とは
「審査なし」カーリース業者も、実際には自社基準に基づいて審査を行っています。これらの業者は信用情報に依存せず、多様なユーザーにサービスを提供していますが、利用条件には一定の制約が存在します。
- 「審査なし」のカーリース業者も実際には審査を実施
- 通常のカーリース審査は信用情報を基に行われる
- 独自審査を実施する業者は信用情報に依存しない
- 自社で審査を行う業者には利用に一定の制約が存在する
- カーローンもカーリースと同様の審査が行われる
購入時のカーローンも、カーリースも同レベルの審査が行われており、同じだけの信用が必要になります。たとえ、「審査なし」を謳っていても、信用情報を参照しており、独自審査が行われています。
「審査なしだから大丈夫」と考えて、何も準備をしていないと審査に落ちることもありますので気をつける必要があります。
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カーリース審査のポイント：通らない人の共通項は？
カーリースを利用する際、審査は避けて通れないステップです。審査に通るためには、どのようなポイントが考慮され、どのような人が通りにくいのかを理解することが重要です。
審査に影響する要素
カーリースの審査、実はただのフォーム記入では終わりません。
背後には、実は、あなたの「信用」が厳しくチェックされているのです。信用情報がクリーンであり、安定した収入があることが審査において非常に重要です。
なぜなら、信用情報機関から得られるデータにより、過去のローン返済履歴やクレジットカードの利用状況が評価され、安定した収入があることで、将来的なリース料の支払いが可能であると見なされるからです。
何百万円もする車をリースとして使うわけですから、それだけの経済的な信用を要求されることになります。
審査に通りにくい人の特徴
「え、審査に落ちた？」そんな経験、ありませんか？実は、審査に通りにくい人にはある共通点があるんです。過去の金融トラブルや、不安定な収入源を持つ人は、カーリースの審査において不利になることが一般的です。債務履歴、現在の借入れやローン、年収、雇用の種類、勤務年数、住宅の状況、年齢などが審査のポイントとなり、これらの要素がリース料金の支払い能力にどれほど影響を与えるかが評価されます。
- 債務履歴の存在
- 支払い遅延（2ヶ月以上）がある場合、ブラックリスト掲載のリスクがある
- 債務整理を行った履歴が5年～10年間信用情報に記録される
- 借金やローンの状況
- 高額なキャッシングがあると、支払い能力が疑われる可能性がある
- 他のローンや分割払いも審査に影響を与える
- 年収の額
- 年収が200万円未満では、経済的な負担が大きいと見なされる可能性がある
- 雇用形態
- フリーターやパートタイムの労働者は、安定した収入がないと見なされることがある
- 勤務年数
- 勤務年数が短いと、収入が不安定であると判断される可能性がある
- 新社会人は、特に審査が厳しい場合がある
- 住居のコスト
- 家賃が収入に対して高いと、経済的な余裕がないと判断されることがある
- 年齢
- 未成年者は、法的な契約に制約があり、連帯保証人が必要になることが多い
税金を支払っていない方は、収入がないと判断されます。収入がないということを理由に信用情報が担保されず、車のリースができないとなります。
その他、借金の状況だったり、仕事の継続期間などが大きく影響します。
審査に落ちたらどうする？実践的なアプローチ方法
カーリースの審査に落ちた場合、どのようなアクションを取るべきか。
審査に落ちたからもう無理！とならずに、再チャレンジすることで審査に合格することがあります。以下を参考にご自身の情報を見直してみましょう。
審査のネガティブ要素を改善するステップ
カーリースの審査に落ちた場合、冷静に次のアクションを考えましょう。主な落ちる要因は信用情報や収入の不安定さです。未払いがあればクリアし、収入安定のため正規雇用や副業を検討します。審査に不利な要因（クレジットカード未払い、多数の分割払いなど）を解消し、時間を置いて再度申し込むことで審査に通る可能性が高まります。
- クレジットカードの未払い
- 未払いがある場合、信用情報が下がる
- 未払いをクリアにすることで信用スコアが上がる可能性がある
- キャッシングの利用
- キャッシングの残高があると支払い能力が疑問視される
- 一括で返済することで、この問題を解消できる
- 多数の分割払い
- 分割払いが多いと、月々の支払いが多くなり、支払い能力が下がると見なされる
- 分割払いを一括返済することで問題を解消できる
- 債務整理の履歴
- 5年～10年経過していない債務整理の履歴は、審査で大きなマイナス要因となる
- 勤続年数が短い
- 1年未満の勤続年数は、収入が不安定と見なされる可能性がある
- 再審査のタイミング
- 審査に落ちた記録が残っていると、再審査も厳しいものとなる
- 一定期間を置いてから再申し込みを行うことが推奨される
債務整理をきちんと行った後に、再審査を少し間をとって行うのが良いでしょう。すぐに信用情報が改善されているとはみなされにくく、改善されてもまた債務が増えるのではないか？という疑いがあります。
その疑いを晴らすために、しばらく間をおく必要があります。
信用情報をよく確認する
信用情報はカーリースの審査において重要な要素となります。自身の信用情報に自信がない、または確認していない場合、CICやJICCなどの信用情報機関に問い合わせを行い、情報開示を受けることで、自分の信用情報を把握することができます。
これにより、未払いのクレジットカード料金や過去の滞納記録など、予期せぬ問題を発見し、審査に備えることが可能となります。
- 信用情報の確認
- CICやJICCなどの信用情報機関に問い合わせを行う
- 自身の信用情報を把握し、審査に備える
- 情報開示の利用
- 信用情報機関は情報開示を行い、個人の信用情報を提供する
- 過去の支払い履歴や債務履歴を確認することができる
- 未払いの確認
- 現在使用していないクレジットカードの未払いがないか確認する
- 未払いがある場合、それを解消する
- 過去の滞納や支払い遅延の記録
- 過去の滞納や支払い遅延の記録が残っていないか確認する
- 記録が残っている場合、その詳細を把握する
自分の信用情報が今どうなっているのか？は把握されていますか？このような審査がないとあまり関心を持たれる方は多くはないかと思います。
滞納している可能性はないと思っていても、実は信用情報に傷がついていることも考えられます。調べてみる価値はあります。
初期費用、頭金を多くする
カーリースの審査に通るための一つの方法として、頭金を支払うオプションがあります。頭金が不要で月々の支払いが低いプランも魅力的ですが、審査が難しい場合、頭金を支払うことで月々の支払いを減らし、審査を通過しやすくする可能性があります。
頭金として車体価格やリース総額の約50%が一般的な目安とされています。
- 頭金のオプション
- 頭金を支払うことで月々の支払いを軽減できる
- 審査を通過しやすくなる可能性がある
- 審査の通過
- 頭金を入れることで、経済的な安定性をアピールできる
- 月々の支払いが減るため、支払い能力が高まる
- 頭金の目安
- 一般的に、車体価格やリース総額の50%が頭金の目安とされている
- 頭金の金額は、リースプランや車種によっても変動する
頭金が50％となると、相当な負荷になる可能性も予想できます。頭金を払えるだけの経済的な余力があるのであれば、検討しても良いでしょう。頭金の額が増えれば、それだけ支払い月々の支払いが減るので、リース会社は天秤にかけて再審査します。
車種のレベルを落とす
カーリースの審査に通るためには、車のグレードや車種を下げるという選択肢も考えられます。車両価格が高い車種や高いグレードの車は、月々のリース料金が高くなり、審査が厳しくなる可能性があります。したがって、リーズナブルな車種やグレードを選ぶことで、審査を通過しやすくなる可能性があります。
- 車両価格とリース料金
- 高価な車種やグレードは、月々のリース料金も高くなる
- 審査が厳しくなる可能性がある
- リーズナブルな選択
- より安価な車種やグレードを選ぶことで、リース料金を抑えることができる
- 審査を通過しやすくなる可能性がある
- 車種やグレードの選択
- 同じ車種でもグレードによって料金が変動する
- グレードを下げることで、月々のコストを削減できる
「この車種でないと絶対に嫌だ！」ということがない限り、車種の変更はできるはずです。自分の希望に合った車種はどれなのか？を考えましょう。もしかしたら、オーバースペックのものを望んでいて、その審査に落ちてしまっている可能性もあります。
家族の名義を利用する
カーリースの審査を通過するために、安定した収入を持つ家族の名義で申し込む方法も選択肢として考えられます。ただし、使用者と契約者が同一である必要があるというルールを設けているカーリース会社も多いため、この方法を選ぶ前に、必ず各カーリース会社のルールを事前に確認することが重要です。
- 家族の名義利用
- 家族が安定した収入を持っている場合、その名義でカーリースを申し込むことも一つの方法
- 家族の名義を利用することで、審査をスムーズに通過する可能性がある
- 使用者と契約者の一致
- 事前の確認
- カーリース会社によっては、家族の名義利用が許可されていない場合もある
- 名義利用を行う前に、各会社のルールや契約条件をしっかりと確認し、理解しておくことが重要
家族を名義人にして、リース会社と契約することができる場合がありますが、その会社によってルールが異なるので、しっかりと規約を読んでおく必要があります。仮にリース会社を騙して、家族の誰かで契約し、自分が乗っていた場合、事故等起こした時の責任が重くのしかかる可能性があります。
リース(サブスク)会社を変更する
カーリースの審査に通るためには、リース会社を変えるという選択もあります。リース会社によって審査基準は異なり、ある会社で不合格でも別の会社では合格する可能性があります。特に、自社審査を行っているリース会社は、提携している信販会社による審査よりも審査基準が緩やかな場合があります。ただし、審査基準だけでなく、サービス内容もしっかりと確認し、選択を行うことが重要です。
- リース会社の選択
- リース会社ごとに審査基準が異なる
- 一つの会社で審査に通らなくても、別の会社では通る可能性がある
- 自社審査と信販会社審査
- 自社審査を行っているリース会社は、信販会社審査よりも基準が緩やかな場合がある
- 自社審査を利用することで、審査を通過しやすくなる可能性がある
- サービス内容の確認
- 審査基準だけでなく、リース会社のサービス内容も確認が必要
- サービスの質も考慮してリース会社を選ぶべき
リース会社によっては審査が緩やかな場合があるので、他のリース会社に審査をしてもらうという方法もあります。ただし、サービス内容や車の状態を確認した上で、契約をおすすめします。
連帯保証人を決める
カーリースの審査に通るための一つの方法として、連帯保証人を設定するという選択肢があります。連帯保証人は契約者が支払いを行えなくなった場合に支払いを代行する重要な役割を持ちますが、その一方で、全額を一括で支払うなどの重い責任も伴います。そのため、通常は家族など、信頼関係のある身内が連帯保証人となるケースが多いです。
- 連帯保証人の役割
- 契約者が支払いを行えない場合、連帯保証人が支払いを代行する
- 連帯保証人は全額を一括で支払う責任を持つ
- 連帯保証人の責任
- 非常に重い責任が伴うため、信頼関係のある人物を選ぶ必要がある
- 通常、家族などの身内が連帯保証人になることが多い
- 審査の通過
- 連帯保証人を設定することで、審査を通過しやすくなる可能性がある
- 連帯保証人がしっかりとした経済基盤を持っていると、より審査が通りやすくなる
連帯保証人の意味は、契約者と同等の責任を追うことを意味しています。信頼できる家族や身内を巻きんで良いのか？をしっかり考える必要が出てきます。
ただ欲しい車があるから、という理由で連帯保証人をつけるのではなく、しっかりと年単位のスケジュールを立てて、検討しましょう。
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「実は先日、カーリースの審査に落ちてしまったんだ。原因を探るうちに、過去の複数の借金が審査の障壁となっていることに気づいたよ。そこで、返済可能な借金を一つずつ完済していったんだ。それだけでなく、信用情報機関に問い合わせをして、自分の信用情報をしっかりと確認したよ。数週間後、再度カーリースの申し込みをしたところ、無事に契約ができたんだ！借金や未払いがあると、どんなに小さなものでも信用情報に影響するから、しっかりと管理することが大切だと痛感したよ。」
彼は、30代前半で、20代の頃に借金をしたことが後で響いたようです。借金の情報はクリアにしておく必要があります。
知らず知らずのうちに借金まみれで自分でも気が付かず、毎月の返済に追われることが内容にしましょう。
結論：審査なしで車を手に入れる方法は存在する？
結論として、審査なしで車のリースやサブスク契約をすることはできません。審査なしと歌っていても、審査はされているものと考えるべきです。
審査されることを前提として、ご自身の信用情報を整理し、審査にとおることが大切です。リース会社も車を購入し、リースとして貸し出しをしている以上、毎月の収益を検討する必要があります。
信用情報が怪しい人は審査が通らず車を手に入れることができないことになります。ただ、審査に落ちたとしても再審査の仕組みがあり、あるいは審査を複数の信販会社に同時に申請することで、審査に合格する可能性を高めることができるようになります。
良い車をリーズナブルに手に入れるためには、信用情報が不可欠ですので、債務などがないか？支払いが遅れた過去はないか？を確認しましょう。
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